연금저축 만들기, 어렵게 느껴지시죠? 하지만 지금 시작하면 최대 148만 5천 원 세액공제 혜택은 물론, 연평균 5~8% 수익률을 기대할 수 있는 ETF 펀드에 투자해 노후자산을 2배 이상 키울 수도 있어요.
이 글에서 연금저축계좌 개설부터 펀드 비교, 투자 전략까지 다 알려드릴게요.
1. 연금저축 만들기, 지금 시작해야 하는 이유
연금저축은 단순한 노후 대비 수단이 아닙니다. 지금 가입만 해도 연말정산에서 최대 16.5%의 세액공제를 받을 수 있어요. 예를 들어 연간 600만 원을 불입하면 최대 148만 5천 원(총급여 5,500만 원 이하 기준)을 환급받을 수 있습니다.
총급여가 이를 초과해도 118만 8천 원 공제를 받을 수 있어요. IRP와 달리 누구나 가입 가능하고, ETF처럼 자유로운 투자도 가능한 게 큰 장점이에요.
2. 연금저축계좌, 어디서 만드는 게 좋을까?
요즘은 금융사 앱에서 간편하게 연금저축계좌를 만들 수 있어요. 특히 토스뱅크의 ‘연금 모으기’는 계좌 개설부터 ETF 투자까지 원스톱으로 가능하다는 점에서 인기입니다.
인증 몇 번이면 끝나는 개설 절차와 최대 3번의 보상 이벤트까지 진행 중이에요.
3. 어떤 펀드에 투자해야 할까? ETF 중심 연금펀드 비교
연금저축계좌를 만들었더라도, 무엇에 투자할지 선택하는 게 핵심입니다. 토스뱅크의 경우 전문가가 추천하는 ETF 상품 중 선택할 수 있는데요.
ETF는 분산 투자가 가능하고, 저비용으로도 글로벌 자산에 접근할 수 있어 장기 투자에 적합합니다.
ETF 투자 시 고려할 사항
- 환헷지 여부: (H) 표기가 있으면 환율 변동 리스크 감소
- 지수 추종 대상: KOSPI200, S&P500, 금, 원자재 등 다양
- 배당 재투자 방식: 수익을 재투자하는 방식 여부 확인
4. 자동으로 적립하고 투자하는 방법
연말에 목돈을 넣는 것이 부담된다면, 자동 적립 기능을 활용해보세요. 월 단위 혹은 주 단위로 일정 금액을 설정하면 자동으로 입금되고, 설정한 ETF에 자동 투자됩니다. 토스뱅크 같은 플랫폼에서는 간단한 설정만으로 실행할 수 있어요.
5. 연금저축 시작 전 꼭 체크해야 할 조건
- 연금 수령 가능 나이: 만 55세 이상
- 유지 기간: 5년 이상 유지 시 연금 수령 가능
- 수령 기간: 최소 10년 이상 분할 수령 시 세율 우대
- 중도 해지: 세액공제 환수 및 기타세 발생
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 연금저축과 IRP는 같이 가입해도 되나요?
네, 가능합니다. 연금저축과 IRP를 함께 활용하면 연 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있고, IRP 단독 가입 시 900만 원까지 가능해요.
Q2. ETF 투자는 위험하지 않나요?
ETF는 다양한 자산에 분산 투자되기 때문에 개별 종목보다 리스크가 낮습니다. 특히 장기적으로 운영할 경우 수익률 안정성이 높아지며, 환헷지 옵션 등을 통해 환율 변동 리스크도 줄일 수 있습니다.
마무리하며.
‘연금저축 만들기’는 더 이상 복잡하거나 어려운 일이 아니에요. 특히 요즘처럼 물가가 오르고 은퇴 후가 불안한 시기에, 세금 아끼고 자산 늘릴 수 있는 최고의 전략이죠.
ETF 펀드 비교만 잘해도 평균 수익률 5~8%로 복리 효과를 누릴 수 있고, 자동 적립 시스템을 활용하면 투자에 서툰 분들도 쉽게 시작할 수 있어요.
이 글을 통해 연금저축의 필요성과 투자 전략, 계좌 개설까지 전 과정을 이해하셨다면, 오늘 바로 실행에 옮겨보세요. 작은 시작이 노후의 큰 안심이 될 수 있습니다.